政府性融資擔保具有“增信、分險、中介”功能，是破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體融資難融資貴的重要手段。

財政部會同國家發(fā)展改革委等五部門近日印發(fā)《政府性融資擔保發(fā)展管理辦法》（以下簡稱《辦法》），強調(diào)政府性融資擔保機構(gòu)的準公共定位，要求以政策性融資擔保業(yè)務為主業(yè)，聚焦服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域經(jīng)營主體，明確與商業(yè)化融資擔保形成差異化分工。同時，進一步加大支持力度，細化完善配套制度，綜合運用資金扶持、信息共享、差異監(jiān)管等多種方式，為機構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營提供多層次全方位的有力保障。

財政部有關(guān)負責人近日表示，《辦法》以“準公共定位”為基礎(chǔ)，從經(jīng)營要求、政策支持、績效考核、監(jiān)管管理等維度，強化對政府性融資擔保機構(gòu)支小支農(nóng)的激勵約束，激發(fā)其服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的內(nèi)生動力。

中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級研究員曾圣鈞表示，此次出臺《辦法》，旨在構(gòu)建一個更加規(guī)范、高效、可持續(xù)的政府性融資擔保體系，引導政府性融資擔保機構(gòu)更好地服務小微企業(yè)、“三農(nóng)” 等經(jīng)營主體，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
構(gòu)建更加規(guī)范、高效、可持續(xù)的政府性融資擔保體系

2017年，國務院出臺《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》，提出國家推動建立政府性融資擔保體系。2018年，國務院批復設立國家融資擔?；穑笾С终匀谫Y擔保機構(gòu)發(fā)展壯大，引導扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展。2019年，國務院辦公廳印發(fā)指導意見，明確建立“國家融資擔保基金—省級再擔?！爟?nèi)融擔機構(gòu)”三層組織架構(gòu)，政府性融資擔保體系發(fā)展由此步入新階段。

《金融時報》記者從財政部獲悉，近年來，財政部圍繞資本補充、風險補償、稅收優(yōu)惠、績效評價、降費獎補等方面出臺了系列配套政策，推動政府性融資擔保支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資增信取得了積極成效。

財政部有關(guān)負責人介紹，2024年，國家融資擔?；鸷献鳂I(yè)務規(guī)模1.41萬億元，同比增長7.7%，累計合作業(yè)務規(guī)模超5.5萬億元，平均擔保費率降至1%以下，支持的經(jīng)營主體綜合融資成本降至5%以下。通過銀行與政府性融資擔保體系按照2:8原則承擔貸款風險，引導銀行加大支小支農(nóng)貸款投放，促進經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

快速發(fā)展過程中，多地探索出了新辦法、新路子，但個別機構(gòu)也暴露了發(fā)展定位模糊、銀擔合作門檻高、可持續(xù)經(jīng)營困難等問題。“各方都迫切希望有關(guān)部門加大政策支持引導，細化完善配套機制，出臺更具操作性的指引，為政府性融資擔保高質(zhì)量發(fā)展指明前進方向?！痹撠撠熑苏f。

曾圣鈞表示，個別機構(gòu)定位不清晰，偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務范圍；風險防控能力不足，面臨較大的代償風險；績效考核機制不完善，難以充分發(fā)揮政策功能等。出臺《辦法》就是為了解決這些問題，進一步規(guī)范和引導政府性融資擔保機構(gòu)發(fā)展，構(gòu)建一個更加規(guī)范、高效、可持續(xù)的政府性融資擔保體系。
明確準公共定位 規(guī)范經(jīng)營行為

《辦法》突出主責主業(yè)，要求政府性融資擔保機構(gòu)應當堅持以政策性融資擔保業(yè)務為主業(yè)，聚焦重點對象和薄弱領(lǐng)域，重點為單戶擔保金額1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體等提供融資擔保服務。支小支農(nóng)擔保金額占全部擔保金額的比例原則上不得低于80%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的占比原則上不得低于50%。

同時，劃清業(yè)務紅線?！掇k法》提出，政府性融資擔保機構(gòu)不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不能為地方政府融資平臺增信，不能向非融資擔保機構(gòu)投資，引導個別偏離主業(yè)的政府性融資擔保機構(gòu)回歸本源。

值得一提的是，為引導政府性融資擔保機構(gòu)聚焦支小支農(nóng)，《辦法》進一步強化績效考核。上述財政部有關(guān)負責人指出，《辦法》明確財政部門負責開展政府性融資擔保機構(gòu)績效評價工作，降低或取消盈利要求，重點考核支小支農(nóng)業(yè)務規(guī)模、服務質(zhì)量、風險管控等情況，引導政府性融資擔保業(yè)務重心從追求利潤及規(guī)模轉(zhuǎn)向深耕普惠領(lǐng)域。同時有關(guān)部門完善盡職免責機制，破解基層員工貸款風險責任與公共政策目標間的決策困境，減少支小支農(nóng)后顧之憂。
加大支持力度 促進政府性融資擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展

《辦法》以“準公共定位”為基礎(chǔ)，從經(jīng)營要求、政策支持、績效考核、監(jiān)管管理等維度，強化對政府性融資擔保機構(gòu)支小支農(nóng)的激勵約束，激發(fā)服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的內(nèi)生動力。

前述財政部有關(guān)負責人表示，為打破長期以來“政策性業(yè)務”與“市場化運營”矛盾，《辦法》不僅對政府性融資擔保聚焦支小支農(nóng)主業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營等方面提出更高要求，更是進一步加大支持力度，細化完善配套制度，綜合運用資金扶持、信息共享、差異監(jiān)管等多種方式。

值得關(guān)注的是，政府性融資擔保機構(gòu)客戶群體主要是金融機構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體，具有高風險、低收益特點，僅靠自身經(jīng)營較難實現(xiàn)保本微利。為此，在資金扶持方面，《辦法》指出，在防止新增隱性債務前提下，地方各級財政部門可通過資本金補充、風險補償、擔保費補貼、業(yè)務獎補等方式對政府性融資擔保機構(gòu)給予支持，助力政府性融資擔保增強資本實力、擴大業(yè)務規(guī)模和提高風險抵御能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康經(jīng)營。

為緩解小微企業(yè)與銀行和擔保機構(gòu)信息不對稱問題，《辦法》提出，財政部依托國家融資擔?；鸫罱ㄈ珖匀谫Y擔保業(yè)務管理服務平臺；中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等支持融資擔保機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺；地方各級政府有關(guān)部門應建立政府、銀行、政府性融資擔保機構(gòu)等多方合作機制，開放共享涉企、涉農(nóng)信用信息。

此外，在差異監(jiān)管方面，《辦法》明確，地方金融管理機構(gòu)根據(jù)政府性融資擔保機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域、業(yè)務范圍、風險狀況等情況，實施差異化分類監(jiān)管，建立健全監(jiān)管評級和信息共享機制。
突出就業(yè)優(yōu)先 促進穩(wěn)崗擴崗

政府性融資擔?？蛻羧后w主要是小微企業(yè)，而小微企業(yè)又是拉動就業(yè)的主力軍。前述財政部有關(guān)負責人介紹，以國家融資擔保基金為例，據(jù)測算，國家融資擔?；鹈繐ＹJ款1億元，可服務企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)約900人，自開業(yè)以來已累計服務就業(yè)人數(shù)超過4700萬人次。

財政部此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年，國家融資擔?；鹪贀I(yè)務規(guī)模達到1.41萬億元，同比增長7.6％，其中絕大部分用于支持勞動密集型小微企業(yè)和個體工商戶，涵蓋輕工紡織、住宿餐飲、郵政倉儲、批發(fā)零售、建筑等多個行業(yè)，對應的就業(yè)群體約1200萬人。

為突出就業(yè)優(yōu)先導向，《辦法》要求政府性融資擔保機構(gòu)應當積極支持吸納就業(yè)能力強、勞動密集型的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體，促進穩(wěn)崗擴崗，積極服務縣域特色產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)服務實體經(jīng)濟發(fā)展和支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)協(xié)同聯(lián)動。

曾圣鈞表示，銀行應充分把握政府性融資擔保體系規(guī)范發(fā)展的政策機遇，加強合作與服務，借助擔保機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢和風險分擔機制，加力為小微企業(yè)和 “三農(nóng)” 主體提供融資服務。開發(fā)更多適合小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點的信用貸款產(chǎn)品，降低對抵押物的依賴；推出符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的涉農(nóng)貸款產(chǎn)品，根據(jù)農(nóng)作物生長周期設置還款期限；為客戶提供便捷、高效的線上化金融服務。

來源：金融時報