12月10日至11日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，統(tǒng)籌推進(jìn)以縣城為重要載體的城鎮(zhèn)化建設(shè)和鄉(xiāng)村全面振興，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

剛剛過(guò)去的“十四五”，城鄉(xiāng)融合發(fā)展取得積極成效。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展改革委等部門(mén)的公開(kāi)數(shù)據(jù)信息，2024年末，全國(guó)常住人口占比達(dá)到67%，較2020年底提高超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。與城鎮(zhèn)化率提升相伴的是，以緊密型縣域醫(yī)共體建設(shè)運(yùn)行、社會(huì)救助制度更加完善等為體現(xiàn)的城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化深入推進(jìn)。產(chǎn)業(yè)維度上，在集聚發(fā)展基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈持續(xù)延伸，農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化率達(dá)到75%，中央廚房、農(nóng)商直供等新業(yè)態(tài)新模式不斷涌現(xiàn)，助推農(nóng)村居民人均可支配收入在去年突破2.3萬(wàn)元，城鄉(xiāng)居民收入比進(jìn)一步降至2.34。此外，制度、政策發(fā)力讓城鄉(xiāng)要素流動(dòng)更加順暢高效，在農(nóng)村承包地確權(quán)登記頒證基本完成基礎(chǔ)上，宅基地制度改革試點(diǎn)和農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，更多土地及地上物經(jīng)營(yíng)活力得以釋放；財(cái)政金融等資金也更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。

在支持城鄉(xiāng)融合方面，包括資金融通等在內(nèi)的金融服務(wù)配置能夠深刻影響城鄉(xiāng)間的資金流動(dòng)；中微觀層面，金融又可以起到以市場(chǎng)化方式高效引導(dǎo)其他資源配置的效果。而站在新的起點(diǎn)上，基于已取得的發(fā)展成效以及所面對(duì)市場(chǎng)和現(xiàn)實(shí)變化，金融支持城鄉(xiāng)融合，在靶向目標(biāo)、資源配置和協(xié)同上應(yīng)更精準(zhǔn)有力。

推進(jìn)城鄉(xiāng)融合，需要金融向薄弱環(huán)節(jié)配置更精準(zhǔn)、服務(wù)差異化。金融屬性決定了金融資源天然會(huì)流向投入產(chǎn)出比更高的領(lǐng)域和主體，因此，以金融方式引導(dǎo)資金等要素在城鄉(xiāng)間合理流動(dòng)，必然需要加力其對(duì)縣域、鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的支持?！鞍l(fā)展普惠金融”在2013年被確立為國(guó)家戰(zhàn)略，至今已超10年時(shí)間?！笆奈濉逼陂g，金融服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)1.3倍，利率下降2個(gè)百分點(diǎn)，普惠型涉農(nóng)貸款余額也已近14萬(wàn)億元；我國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展更是全球領(lǐng)先。盡管如此，我國(guó)普惠金融在差異化、可持續(xù)方面仍面臨考驗(yàn)。部分普惠金融領(lǐng)域存在不講差異化的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)行為，以降低利率為主的競(jìng)爭(zhēng)方式使得實(shí)際貸款利率被壓低以致難以覆蓋部分長(zhǎng)尾客群，不利于薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的深耕。此外必須關(guān)注到的是，在本輪深化農(nóng)信社改革中，部分省份選擇了省級(jí)或地市統(tǒng)一法人的改革方式。基于“原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）”的縣域法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求，金融資源能在縣級(jí)及以下被較充分地留存和應(yīng)用，并與其他類型銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。統(tǒng)法改革路徑能夠明顯提升機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模效益，但也會(huì)造成金融資源相對(duì)均衡分配的難度加大，對(duì)薄弱環(huán)節(jié)支持造成削弱。

今年6月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，提出健全多層次、廣覆蓋、差異化、可持續(xù)的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。助推城鄉(xiāng)融合，需要金融持續(xù)關(guān)注對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，通過(guò)夯實(shí)不同類型機(jī)構(gòu)的差異化定位，優(yōu)化調(diào)整機(jī)構(gòu)體系、服務(wù)格局變化下的考核方式、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，進(jìn)一步鞏固和發(fā)揮各方差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，保障多薄弱環(huán)節(jié)有效、多維度金融服務(wù)。

推動(dòng)城鄉(xiāng)融合，需要金融聚焦“人”，精準(zhǔn)落子。城鄉(xiāng)融合離不開(kāi)關(guān)鍵“人”在各領(lǐng)域的作為。這一點(diǎn)尤其體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)方面。衡量城鄉(xiāng)融合的指標(biāo)之一是常住人口的城鎮(zhèn)化率。隨著更多人口流向城鎮(zhèn)工作生活，留在或流向縣城和鄉(xiāng)村從事當(dāng)?shù)刂饕a(chǎn)業(yè)的主體，對(duì)于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、推動(dòng)縣域地區(qū)主動(dòng)融入“大循環(huán)”，有重要作用。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)為例，能夠運(yùn)用農(nóng)機(jī)農(nóng)技以實(shí)現(xiàn)規(guī)模種植集約化、智能化的種植大戶，能夠打通不同市場(chǎng)銷(xiāo)售渠道、發(fā)掘不同市場(chǎng)差別化需求并以此指導(dǎo)農(nóng)戶精細(xì)化、綠色種植的帶頭人，通過(guò)研發(fā)種質(zhì)、農(nóng)資和開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品精深加工提升產(chǎn)業(yè)附加值和幫助產(chǎn)業(yè)主體降本增效的主體，都是現(xiàn)如今在縣域地區(qū)越來(lái)越常見(jiàn)，并在農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)與市場(chǎng)協(xié)同、帶動(dòng)增收等方面發(fā)揮巨大作用的群體。這類群體的金融需求往往更高，可能需要金融突破傳統(tǒng)信貸服務(wù)模式給予創(chuàng)新性、系統(tǒng)性支持。除了打通更廣泛的信用信息數(shù)據(jù)、創(chuàng)新抵質(zhì)押物和抵質(zhì)押方式外，金融還可以通過(guò)融入縣域產(chǎn)業(yè)鏈、圈、群的方式，貫通就業(yè)、產(chǎn)業(yè)、投資、消費(fèi)的資金流、信息流和物流，開(kāi)展切實(shí)的風(fēng)控和業(yè)務(wù)管理，充分、精準(zhǔn)服務(wù)城鄉(xiāng)融合中的關(guān)鍵“人”。

促進(jìn)城鄉(xiāng)融合，需要金融與財(cái)政更精準(zhǔn)協(xié)同施力。城鄉(xiāng)融合過(guò)程中的基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)均等化對(duì)財(cái)政支出要求較高，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)特別是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的部分領(lǐng)域也需要財(cái)政的引導(dǎo)和撬動(dòng)。今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)2026年財(cái)政政策定調(diào)為“更加積極”，同時(shí)會(huì)議也特別部署了要“重視解決地方財(cái)政困難”。事實(shí)上，很多財(cái)政支持本身需要各層級(jí)以及各種政策工具的統(tǒng)籌，在存在部分地方財(cái)政困難的情況下，除了可以通過(guò)“保持必要的財(cái)政赤字、債務(wù)總規(guī)模和支出總量”“優(yōu)化財(cái)政支持結(jié)構(gòu)”，更有效發(fā)揮財(cái)政支持效力外，協(xié)同財(cái)政金融力量，精準(zhǔn)發(fā)揮其各自的支持優(yōu)勢(shì)，也是上述問(wèn)題的解決之道。目前，較多使用財(cái)政金融資源協(xié)同的領(lǐng)域主要有高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、種糧收益保障以及縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生保障和升級(jí)等方面。不過(guò)其中不少在財(cái)政金融資源配置效果、政策工具使用銜接以及可持續(xù)性方面仍有提升空間，這除了需要在宏觀層面加強(qiáng)財(cái)政政策與貨幣政策協(xié)調(diào)配合外，中微觀層面也可以進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)政工具使用的結(jié)構(gòu)和方式，開(kāi)拓金融資源運(yùn)用場(chǎng)景和渠道，金融部門(mén)也需要在此過(guò)程中更充分發(fā)揮其市場(chǎng)化選擇和配置的作用，實(shí)現(xiàn)對(duì)城鄉(xiāng)融合的多領(lǐng)域、多維度支持。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)客戶端